Preguntas Frecuentes

Una hipoteca es un préstamo a largo plazo garantizado por una propiedad inmobiliaria. El banco te presta dinero para comprar una vivienda, y tú te comprometes a devolverlo en cuotas mensuales durante un período determinado (generalmente entre 15 y 30 años).

Generalmente, los bancos financian entre el 70% y el 80% del valor de tasación de la vivienda. El porcentaje exacto depende de tu perfil financiero, ingresos, edad y el tipo de vivienda que compras.

Además del precio de la vivienda, debes considerar: notaría (aproximadamente 600-900€), registro de la propiedad (400-650€), gestoría (300-600€), tasación (250-600€), impuestos (IVA del 10% en obra nueva o ITP del 6-10% en segunda mano), y la comisión de apertura del banco (0-2% del préstamo).

La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, lo que te da estabilidad en las cuotas. La hipoteca variable tiene un tipo de interés que cambia según un índice de referencia (generalmente el Euríbor), por lo que tus cuotas pueden subir o bajar.

El Euríbor (Euro InterBank Offered Rate) es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Es el índice de referencia más común para las hipotecas variables en España. Se revisa periódicamente (mensual, trimestral, semestral o anualmente según tu contrato).

Una hipoteca mixta combina un período inicial a tipo fijo (generalmente 5-15 años) seguido de un período a tipo variable. Te ofrece estabilidad al principio y flexibilidad después.

La subrogación es el cambio de tu hipoteca de un banco a otro, manteniendo las mismas condiciones de capital pendiente y plazo, pero generalmente con mejores condiciones de tipo de interés o comisiones. El nuevo banco paga tu deuda al banco anterior.

Conviene subrogar cuando: puedes conseguir una reducción significativa del tipo de interés (generalmente más de 0.5%), te ofrecen eliminar comisiones, o puedes mejorar otras condiciones como productos vinculados. Ten en cuenta los gastos de la subrogación para calcular si sale rentable.

Los gastos principales son: notaría (aproximadamente 600-1000€), gestoría (300-500€), y registro (200-400€). Desde 2019, la ley establece que estos gastos los paga el banco, no el cliente.

La reunificación consiste en agrupar varias deudas (préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.) en una sola hipoteca. Así pagas una única cuota mensual, generalmente más baja que la suma de todas las anteriores, aunque a más largo plazo.

Es recomendable cuando: tienes varias deudas con intereses altos, tu capacidad de pago está comprometida, necesitas reducir la cuota mensual, y tienes una vivienda con margen hipotecable (es decir, el valor de la vivienda es mayor que tu hipoteca actual).

El proceso completo suele tardar entre 3 y 6 semanas desde que presentas la solicitud hasta la firma. Esto incluye: estudio de viabilidad (1 semana), tasación de la vivienda (1-2 semanas), aprobación definitiva (1-2 semanas), y firma en notaría.

Necesitarás: DNI/NIE, últimas 3 nóminas o declaraciones de la renta si eres autónomo, vida laboral, extractos bancarios de los últimos 3-6 meses, información sobre otras deudas o préstamos, y documentación de la vivienda (nota simple, IBI, cédula de habitabilidad).

Sí, puedes hacer amortizaciones parciales o cancelar totalmente tu hipoteca en cualquier momento. Para hipotecas variables, la comisión máxima es del 0.25% en los primeros 5 años y 0.15% después. Para hipotecas fijas, es del 2% en los primeros 10 años y 1.5% después.