Calculadora de Rácio de Endividamento
Descubra a sua capacidade de endividamento e o montante máximo de hipoteca que poderia solicitar segundo os seus rendimentos e dívidas atuais.
Calculadora de Rácio de Endividamento
Calcule a sua capacidade de endividamento e o montante máximo de hipoteca que poderia solicitar
Rendimentos Mensais
Total rendimentos mensais:0,00 €
Despesas e Dívidas Mensais
Total dívidas mensais:0,00 €
Como interpretar os resultados?
Menos de 35%
Excelente capacidade de pagamento. Os bancos consideram-no um perfil de baixo risco e poderá aceder a melhores condições.
Entre 35% e 45%
Aceitável mas apertado. Alguns bancos podem requerer garantias adicionais ou um avalista para aprovar a operação.
Mais de 45%
Risco elevado de incumprimento. Será muito difícil obter financiamento. Considere reduzir dívidas antes de solicitar a hipoteca.
Conselhos para melhorar o seu rácio
- •Cancele dívidas pequenas: Elimine empréstimos pessoais ou cartões de crédito antes de solicitar a hipoteca.
- •Adicione um segundo titular: Os rendimentos do seu parceiro ou familiar podem melhorar significativamente o rácio.
- •Aumente a entrada: Financiar uma percentagem menor reduz a prestação mensal e melhora o rácio.
- •Alongue o prazo: Um prazo mais longo reduz a prestação (embora aumente os juros totais).
Outras calculadoras úteis
Preguntas Frecuentes
O rácio de endividamento é a percentagem dos seus rendimentos mensais que destina ao pagamento de dívidas. Os bancos utilizam-no para avaliar a sua capacidade de pagamento. Calcula-se dividindo as suas dívidas mensais pelos seus rendimentos líquidos mensais.
Os bancos costumam aceitar um rácio máximo de 35-40%. Acima de 35%, consideram que há risco de incumprimento. Um rácio inferior a 30% é excelente e facilita a aprovação da hipoteca com melhores condições.
Os bancos consideram rendimentos líquidos demonstráveis: salários, pensões, rendimentos de arrendamento, rendimentos de trabalhadores independentes (média dos últimos anos). Não costumam contar rendimentos variáveis ou não declarados.
Incluem-se todas as prestações mensais: hipoteca atual, empréstimos pessoais, empréstimos automóveis, cartões de crédito (pagamento mínimo), renda atual, e qualquer outra obrigação de pagamento mensal fixa.
Pode melhorar o seu rácio reduzindo dívidas (cancelar empréstimos, pagar cartões), aumentando rendimentos demonstráveis, ou adicionando um segundo titular com rendimentos. Também ajuda alongar o prazo da hipoteca para reduzir a prestação.