Vale a Pena Mudar de Hipoteca?
Compare a sua hipoteca atual com uma nova oferta e descubra se lhe convém mudar. Calcule a poupança mensal, os custos da mudança e o período de recuperação.
Vale a pena mudar de hipoteca?
Compare a sua hipoteca atual com uma nova oferta e descubra se lhe convém mudar
Hipoteca Atual
Nova Hipoteca
Como funciona esta calculadora
1. Introduza a sua hipoteca atual
Capital inicial, data de assinatura, prazo e taxa de juro (fixa ou variável com Euribor + diferencial). Com estes dados calculamos o seu capital em dívida atual.
2. Introduza a nova oferta
A taxa de juro da nova hipoteca. Pode manter o mesmo prazo restante ou alterá-lo. A calculadora usará o seu capital em dívida como base.
3. Analise os resultados
Verá a diferença de prestação mensal, os custos estimados da mudança (comissão + despesas) e o período de recuperação em meses.
4. Tome uma decisão informada
A nossa recomendação baseia-se no período de recuperação: menos de 3 anos é muito recomendável, 3-5 anos é aceitável, mais de 5 anos normalmente não compensa.
Fatores a considerar
- •Anos restantes de hipoteca: Quantos mais anos lhe restam, mais sentido faz a mudança porque acumula mais poupança.
- •Comissões da sua hipoteca atual: Reveja a sua escritura para conhecer a comissão exata por cancelamento antecipado.
- •Produtos vinculados: Muitos bancos bonificam a taxa se contratar seguros ou domiciliar o ordenado. Avalie o custo real.
- •Perspetiva da Euribor: Se tem taxa variável e espera subidas, mudar para fixa pode protegê-lo mesmo que a poupança imediata seja menor.
Outras calculadoras úteis
Preguntas Frecuentes
Os custos principais são: comissão por cancelamento antecipado (0-2% do capital em dívida segundo a lei da sua hipoteca), despesas de notário, registo e agência (aproximadamente 1.000-2.000€). A nossa calculadora estima 1% de comissão + 1.600€ de despesas fixas.
A subrogação implica mudar de banco mantendo a garantia hipotecária. A novação modifica as condições com o seu banco atual. A subrogação costuma ter despesas mais baixas e é a opção mais comum para melhorar condições.
Geralmente convém se recuperar os custos da mudança em menos de 3-5 anos. Também quando lhe restam muitos anos de hipoteca, se a diferença de taxa é superior a 0,5-1%, ou se passa de variável para fixa num contexto de subida de taxas.
É o tempo que demora a recuperar os custos da mudança graças à poupança mensal. Se poupar 100€/mês e os custos são 3.000€, o período de recuperação é de 30 meses. Depois desse tempo, a poupança é líquida.
Sim, é uma das razões mais comuns para mudar de hipoteca. Protege-o de futuras subidas da Euribor. A nova lei hipotecária de 2019 facilita esta mudança com comissões máximas reguladas.