Calculateur de Ratio d'Endettement
Découvrez votre capacité d'emprunt et le montant maximum d'hypothèque que vous pourriez demander selon vos revenus et dettes actuels.
Calculateur de Ratio d'Endettement
Calculez votre capacité d'emprunt et le montant maximum d'hypothèque que vous pourriez demander
Revenus Mensuels
Total revenus mensuels :0,00 €
Dépenses et Dettes Mensuelles
Total dettes mensuelles :0,00 €
Comment interpréter les résultats ?
Moins de 35%
Excellente capacité de paiement. Les banques vous considèrent comme un profil à faible risque et vous pourrez accéder à de meilleures conditions.
Entre 35% et 45%
Acceptable mais serré. Certaines banques peuvent exiger des garanties supplémentaires ou une caution pour approuver l'opération.
Plus de 45%
Risque élevé de défaut. Il sera très difficile d'obtenir un financement. Envisagez de réduire vos dettes avant de demander une hypothèque.
Conseils pour améliorer votre ratio
- •Annulez les petites dettes : Éliminez les prêts personnels ou cartes de crédit avant de demander l'hypothèque.
- •Ajoutez un co-emprunteur : Les revenus de votre partenaire ou d'un membre de la famille peuvent considérablement améliorer le ratio.
- •Augmentez l'apport : Financer un pourcentage plus faible réduit la mensualité et améliore le ratio.
- •Allongez la durée : Une durée plus longue réduit la mensualité (bien qu'elle augmente les intérêts totaux).
Autres calculateurs utiles
Preguntas Frecuentes
Le ratio d'endettement est le pourcentage de vos revenus mensuels que vous consacrez au paiement des dettes. Les banques l'utilisent pour évaluer votre capacité de paiement. Il se calcule en divisant vos dettes mensuelles par vos revenus nets mensuels.
Les banques acceptent généralement un ratio maximum de 35-40%. Au-dessus de 35%, elles considèrent qu'il y a un risque de défaut. Un ratio inférieur à 30% est excellent et facilite l'approbation de l'hypothèque avec de meilleures conditions.
Les banques considèrent les revenus nets démontrables : bulletins de salaire, pensions, revenus locatifs, revenus de travailleurs indépendants (moyenne des dernières années). Elles ne comptent généralement pas les revenus variables ou non déclarés.
Toutes les mensualités sont incluses : hypothèque actuelle, prêts personnels, prêts automobiles, cartes de crédit (paiement minimum), loyer actuel, et toute autre obligation de paiement mensuel fixe.
Vous pouvez améliorer votre ratio en réduisant les dettes (annuler des prêts, payer des cartes), en augmentant les revenus démontrables, ou en ajoutant un co-emprunteur avec des revenus. Il aide également d'allonger la durée de l'hypothèque pour réduire la mensualité.