Vaut-il la Peine de Changer d'Hypothèque ?

Comparez votre hypothèque actuelle avec une nouvelle offre et découvrez si le changement vous convient. Calculez l'économie mensuelle, les coûts du changement et la période de récupération.

Vaut-il la peine de changer d'hypothèque ?
Comparez votre hypothèque actuelle avec une nouvelle offre et découvrez si le changement vous convient

Hypothèque Actuelle

Nouvelle Hypothèque

Comment fonctionne ce calculateur

1. Entrez votre hypothèque actuelle

Capital initial, date de signature, durée et taux d'intérêt (fixe ou variable avec Euribor + différentiel). Avec ces données, nous calculons votre capital restant dû actuel.

2. Entrez la nouvelle offre

Le taux d'intérêt de la nouvelle hypothèque. Vous pouvez conserver la même durée restante ou la modifier. Le calculateur utilisera votre capital restant dû comme base.

3. Analysez les résultats

Vous verrez la différence de mensualité, les coûts estimés du changement (commission + frais) et la période de récupération en mois.

4. Prenez une décision éclairée

Notre recommandation est basée sur la période de récupération : moins de 3 ans est fortement recommandé, 3-5 ans est acceptable, plus de 5 ans ne compense généralement pas.

Facteurs à considérer

  • •Années d'hypothèque restantes : Plus il vous reste d'années, plus le changement a de sens car vous accumulez plus d'économies.
  • •Commissions de votre hypothèque actuelle : Vérifiez votre acte pour connaître la commission exacte de remboursement anticipé.
  • •Produits liés : De nombreuses banques réduisent le taux si vous souscrivez des assurances ou domiciliez votre salaire. Évaluez le coût réel.
  • •Perspectives de l'Euribor : Si vous avez un taux variable et attendez des hausses, passer au fixe peut vous protéger même si l'économie immédiate est moindre.

Autres calculateurs utiles

Calculateur Hypothécaire

Calculez votre mensualité, intérêts totaux et LTV.

Calculateur de Ratio d'Endettement

Calculez votre capacité d'endettement et le montant maximum que vous pouvez demander.

Preguntas Frecuentes

Les coûts principaux sont : commission de remboursement anticipé (0-2% du capital restant dû selon la loi de votre hypothèque), frais de notaire, registre et agence (environ 1 000-2 000€). Notre calculateur estime 1% de commission + 1 600€ de frais fixes.
Le refinancement implique de changer de banque en conservant la garantie hypothécaire. La renégociation modifie les conditions avec votre banque actuelle. Le refinancement a généralement des coûts plus bas et est l'option la plus courante pour améliorer les conditions.
Généralement, cela vaut la peine si vous récupérez les coûts du changement en moins de 3-5 ans. Également lorsqu'il vous reste de nombreuses années d'hypothèque, si la différence de taux est supérieure à 0,5-1%, ou si vous passez de variable à fixe dans un contexte de hausse des taux.
C'est le temps qu'il faut pour récupérer les coûts du changement grâce aux économies mensuelles. Si vous économisez 100€/mois et que les coûts sont de 3 000€, la période de récupération est de 30 mois. Après ce délai, l'économie est nette.
Oui, c'est l'une des raisons les plus courantes de changer d'hypothèque. Cela vous protège des futures hausses de l'Euribor. La nouvelle loi hypothécaire de 2019 facilite ce changement avec des commissions maximales réglementées.