Calculadora de Ratio de Endeudamiento
Descubre tu capacidad de endeudamiento y el importe máximo de hipoteca que podrías solicitar según tus ingresos y deudas actuales.
Calculadora de Ratio de Endeudamiento
Calcula tu capacidad de endeudamiento y el importe máximo de hipoteca que podrías solicitar
Ingresos Mensuales
Total ingresos mensuales:0,00 €
Gastos y Deudas Mensuales
Total deudas mensuales:0,00 €
¿Cómo interpretar los resultados?
Menos del 35%
Excelente capacidad de pago. Los bancos te consideran un perfil de bajo riesgo y podrás acceder a mejores condiciones.
Entre 35% y 45%
Aceptable pero ajustado. Algunos bancos pueden requerir garantías adicionales o un aval para aprobar la operación.
Más del 45%
Alto riesgo de impago. Será muy difícil obtener financiación. Considera reducir deudas antes de solicitar la hipoteca.
Consejos para mejorar tu ratio
- •Cancela deudas pequeñas: Elimina préstamos personales o tarjetas antes de solicitar la hipoteca.
- •Añade un segundo titular: Los ingresos de tu pareja o familiar pueden mejorar significativamente el ratio.
- •Aumenta la entrada: Financiar menos porcentaje reduce la cuota mensual y mejora el ratio.
- •Alarga el plazo: Un plazo más largo reduce la cuota (aunque aumenta los intereses totales).
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Preguntas Frecuentes
El ratio de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos mensuales que destinas al pago de deudas. Los bancos lo utilizan para evaluar tu capacidad de pago. Se calcula dividiendo tus deudas mensuales entre tus ingresos netos mensuales.
Los bancos suelen aceptar un ratio máximo del 35-40%. Por encima del 35%, consideran que hay riesgo de impago. Un ratio inferior al 30% es excelente y facilita la aprobación de la hipoteca con mejores condiciones.
Los bancos consideran ingresos netos demostrables: nóminas, pensiones, rentas de alquiler, ingresos de autónomos (media de últimos años). No suelen contar ingresos variables o en negro.
Se incluyen todas las cuotas mensuales: hipoteca actual, préstamos personales, préstamos de coche, tarjetas de crédito (cuota mínima), alquiler actual, y cualquier otra obligación de pago mensual fija.
Puedes mejorar tu ratio reduciendo deudas (cancelar préstamos, pagar tarjetas), aumentando ingresos demostrables, o añadiendo un segundo titular con ingresos. También ayuda alargar el plazo de la hipoteca para reducir la cuota.