Paga menos intereses amortizando por anticipado

Tienes ahorros y te preguntas: ¿los uso para reducir mi hipoteca o los invierto en otra cosa? La amortización anticipada puede ahorrarte decenas de miles de euros en intereses. Vamos a ver cuándo y cómo hacerlo.

¿Qué es la amortización anticipada?

Es adelantar dinero para reducir el capital pendiente de tu hipoteca antes de lo previsto. Puedes hacerla:

Parcial: Adelantas una cantidad (10.000€, 20.000€...)
Total: Cancelas toda la hipoteca de golpe

Dos opciones: reducir cuota o reducir plazo

Opción 1: Reducir la cuota mensual

El plazo se mantiene igual
Pagas menos cada mes
Mejor si necesitas liquidez mensual Opción 2: Reducir el plazo
La cuota se mantiene
Terminas de pagar antes
Ahorras MÁS en intereses totales
Mejor opción financieramente Ejemplo con 20.000€ de amortización:
Hipoteca: 150.000€ pendientes, 20 años, 3,5%
Reduciendo plazo: Te ahorras 18.500€ en intereses
Reduciendo cuota: Te ahorras 14.200€ en intereses
Diferencia: 4.300€ más de ahorro reduciendo plazo

Costes de amortizar anticipadamente

Por ley, los bancos pueden cobrar comisiones limitadas:

Hipoteca variable: Máx 0,25% (primeros 3 años), 0,15% después
Hipoteca fija: Máx 2% (primeros 10 años), 1,5% después Muchos bancos ya no cobran comisión o cobran menos del máximo. Negocia para eliminarla.

¿Cuándo te conviene amortizar?

Sí te conviene si:

El tipo de interés de tu hipoteca es alto (>3%)
Ya tienes un fondo de emergencia (6 meses de gastos)
No tienes otras deudas más caras (tarjetas, préstamos personales)
No encuentras inversiones que te den más rentabilidad No te conviene si:
Tienes deudas con interés más alto (págalas primero)
No tienes fondo de emergencia
Tu hipoteca tiene interés muy bajo (<2%)
Puedes invertir con más rentabilidad y poco riesgo

Cómo hacerlo paso a paso

Consulta tu contrato: Comisiones y condiciones
Contacta con tu banco: Solicita amortización anticipada
Elige reducir plazo o cuota: (recomendamos plazo)
Firma la novación: En notaría
Paga la cantidad: Transferencia al banco Proceso total: 2-4 semanas

Trucos para ahorrar más

1. Amoriza en enero

Si tu hipoteca revisa en enero, amortiza justo antes. Pagarás menos intereses durante todo el año.

2. Amortizaciones pequeñas periódicas

Mejor 5.000€ cada año que 20.000€ cada 4 años. Reduces intereses antes.

3. Negocia la comisión

Muchas veces te la rebajan o eliminan solo por pedirlo.

Calculamos cuánto ahorrarías exactamente

Cada situación es diferente. Nuestro equipo:

✓ Simula diferentes escenarios de amortización
✓ Calcula el ahorro exacto en tu caso
✓ Compara reducir cuota vs reducir plazo
✓ Negocia eliminación de comisiones
✓ Te asesora sobre cuándo y cuánto amortizar Análisis gratuito. Vale la pena una consulta antes de mover 20.000€.

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Amortización Anticipada de Hipoteca en España 2026